Hoeveel mag ik belastingvrij sparen en hoeveel rente krijg ik op het moment van de bank over mijn spaargeld.

In Nederland kijk je voor belastingvrij sparen niet alleen naar je spaargeld, maar naar al je vermogen in box 3 (spaargeld, beleggingen, waarde tweede huis minus schulden) banken.nl.

📌 Heffingsvrij vermogen (2025, aangifte 2026)

• € 57.684 per persoon belastingvrij vermogen. banken.nl

• € 115.368 voor fiscale partners samen. banken.nl

Zit je boven deze grens? Dan moet je vermogensrendementsheffing betalen over het fictieve rendement (box 3 belasting). Spaarrente

🧮 Fictieve rendementspercentages

Belastingdienst rekent voor spaargeld met een fictief rendement van ongeveer 1,44% (2025) – dit betekent dat je belasting betaalt alsof je dat rendement hebt gemaakt, ongeacht wat je écht aan rente krijgt. Spaarrente

📉 Belastingtarief

• Over het fictieve rendement betaal je 36% belasting. Spaarrente

Voorbeeld:
Als je € 100.000 spaargeld hebt en geen partner, heb je € 42.316 boven de vrijstelling. Daarover rekent de Belastingdienst een fictief rendement van 1,44% en driemaal 36% belasting. banken.nl

---

📈 Huidige spaarrente (rente die je bank betaalt)

De spaarrentes zijn de laatste tijd flink gestegen vergeleken met de afgelopen jaren. Hieronder een overzicht van actuele rentes bij verschillende banken (kan per bank en product verschillen):

Bank / Spaarrekening	Indicatieve rente	Opmerking
Bigbank Flexibel Sparen	~2,10%	één van de hoger rentes
Openbank Spaarrekening	~1,90%
bunq (bonusvorm)	~2,01%	bonusrente voorwaarden
Distingo via Raisin	~1,86%	spaart bij buitenlandse bank
ABN AMRO Direct Sparen	ongeveer 1,45%	traditionele bank

🔎 Dit zijn richtwaarden voor december 2025 en kunnen regelmatig veranderen. AmsterdamTips.com

💡 Let op: sommige rentes gelden alleen tijdelijk als bonusrente (bijv. 3 maanden) of onder speciale voorwaarden.

---

📌 Belangrijk om te weten

• De rente die je daadwerkelijk ontvangt van je bank staat los van de fictieve rendementberekening waarop box 3 belasting wordt gebaseerd. Hoger rente betekent dus niet altijd dat je meer box 3 belasting betaalt, omdat de Belastingdienst een forfaitair percentage hanteert. Spaarrente

• Andere bezittingen zoals beleggingen tellen ook mee voor de box 3 vrijstelling; spaargeld alleen is niet doorslaggevend banken.nl.